投資信託とは

投資信託とは不特定多数の投資家から小口の資金を集めてファンド（基金）をつくり、専門家がその資金を株式や債券などで運用して、その利益を投資家に還元する金融商品のことです。
「ファンド」などと呼ばれることもあります。

自分自身で投資対象を分散して投資するためには、ある程度まとまったお金が必要になりますが、投資信託であれば、１万円など少額からいろいろな投資対象に分散して投資することが可能です。

投資信託を通して得られる収益は、

1. 購入した時より価額が上がった場合の「値上がり益」


2. 運用によって得られた収益を分配する「分配金」

投資信託は大きく分けて、株式を中心に運用する株式投資信託と、公社債（国債や社債など）を中心に運用する公社債投資信託とがあります。
株式で運用する投資信託は株式同様にハイリスク・ハイリターン、公社債投信はローリスク・ミドルリターンといわれています。

これらの投資信託は資金を株式や債券などで運用したいが、運用のノウハウを持っていないため運用できないという投資家の方や、少額でも色々な投資対象に投資したい方に適した金融商品になります。

プロが運用しても・・・

しかし、ここで注意点があります。
株式投資信託は株式や債権に直接投資するのと同じようなリスクがあります。

専門家が運用しているからといって、必ずしもよい運用成績を残しているわけではありません。相場環境が悪くなれば、元本を大きく割り込むものもあります。
大手証券の超大型ファンドとはいえ、中には基準価格が半値以下まで値下がりしたものも多くあります。

特にバブル崩壊の直前などに作られたファンドは、未だに元本を回復できていないものもあります。
一般的にいって、投資信託は分散投資が基本ですので、相場全体が上昇しないと、儲からない仕組みになっているからです。

投資信託は相場環境がどんなに悪くなっても、組み入れている銘柄をすべて売却して株式投資から撤退することができません。
このため、相場環境の悪さが運用成績に出ざるをえないのです。

「株式投資をしてみたいけど知識がないためどの銘柄を買ったらいいかわからない」という方は株式投資信託を選択するのも悪くない選択なのですが、株価が上昇に向かっているような相場環境の時に投資すべきで、間違っても相場が今後値下がりする可能性が強い時に買わないことです。