生命保険のタイプを知る

前回のコラム「生命保険のからくり」を読んで、早速生命保険を見直そうと考えた方。
ちょっと待ってください！

生命保険と一口に言っても、さまざまなタイプがあります。
今回は生命保険のタイプを整理しましょう。

ここで、「いったい私が入っている生命保険ってどういうタイプだっけ・・・？」と、頭がこんがらがって来た方もいらっしゃると思います。

いくつもの商品があるように思われる生命保険ですが、基本の形態は三つしかありません。
世の中にあふれている様々な生命保険商品は、この三つの基本部分に「特約」などをつけた保険が販売されているにすぎないのです。
まずは基本をしっかり押さえましょう！

生命保険の基本三種類

定期保険
定期保険は契約した年数の間、契約内容に対する保障があるタイプの生命保険です。
例えば10年間の死亡保険に入った場合、その契約期間中に死亡、もしくは重度障害になった場合には保障された金額が支払われます。
当然なにもなければ一円も戻って来ません。
年齢制限などもあることがありますが、契約・期間を更新し、その都度見直すことが可能です。

終身保険
終身保険は保障期間に定めがないタイプの生命保険です。
いわゆる一生涯の保険。
死亡・病気・入院などの保障条件に基づいた保険金が入ります。
解約した場合に、解約返戻金が支払われるタイプとそうでないタイプがあります。
支払い方法は、ある年齢までに払い終える有期払いと、生涯払い続ける終身払いがあり、終身払いの方が月々の支払いは割安になります。

養老保険
養老保険は、保障期間の考え方は定期保険と同じです。
しかし、保険期間が終了してもお金がもらえない定期保険と違って、死亡保険金と同額の満期金がもらえます。
ただし死亡保障金額は契約者が年を取る毎に減額されていきます。

何度も言いますが、基本はこの三タイプです。
この基本タイプに、病気にかかって入院したときの医療保障などの特約がつけられ、商品となることがあるのです。

次に、保険金の支払われ方にも二つのタイプがあります。
これも見てみましょう。

生命保険金の支払いタイプ

掛け捨て型
契約された保障条件に当てはまらなかった場合（死亡・病気・入院がなかった場合）はお金が戻ってこないタイプ。

貯蓄型
契約された保障条件に当てはまることがなくても、「ボーナス」「お祝い金」「満期金」などの形でお金を受け取ることができるタイプ。

保険金の支払われ方はこの二タイプです。
貯蓄型・ボーナスなどと言うとお得なイメージがありますが、からくりは前回のコラム「生命保険のからくり」で紹介した通りで、メリットは少ないと言っても良いでしょう。

まずは今加入している生命保険を知る

さて、あなたが加入している生命保険はどのタイプだったでしょうか？
まずはそれを把握してください。
期せずして養老保険などの運用部分が付くタイプであれば、違う金融商品で運用することや、共済系や通販系のコストの安い生命保険に変更することも検討してみてはどうでしょうか。

次回から、あなたの生命保険では足りない部分、逆に必要ない部分を見ていきましょう。